“50万借条”法院只认定不到一半，借钱如何避坑？来“周二之约”问法官

2023-2-12

海报｜陈勇张莉

白纸黑字写的50万元借款协议，银行也有借款人的收款记录，法院却最终只认定了其中一半为借款。2月12日，该案承办法官施义向长江日报记者披露，法院对当事人的银行、微信、支付宝的账户反复对账发现，里面全是坑。

提起一年前他办理了这起令人遗憾的“情侣借贷案”，他唏嘘不已。

男友让她先贷款救急，再贷款填窟窿

那是一个夏天，一个年轻、漂亮的青山女孩来到他所在的青山区人民法院立案庭。

女孩说，她叫小梅，26岁，要告的人是他的男友阿岳。阿岳比她大一岁，别的都好，就是借钱不还令人头痛。第一次，阿岳找她借了20万元，说是生意周转、还债、购车，急需用钱，但是他的征信有问题，无法找银行贷款，希望她帮忙，以其名下房产为抵押贷这笔款。当然，她只是过个手，贷款由他来还。为了救急，她就同意了。谁知阿岳拿钱后全填了以前的窟窿，无钱还贷，她只好帮他还。

拖了一年多，她实在无力独自还贷，二人商量决定她以6.2%年利息向另一家银行贷款50万元，用其中20万元还清前债，剩下30万元给阿岳做生意翻本还贷。谁知这次阿岳拿钱后还是没有下文。一年前，阿岳实在说不过去，跟她签了一份借款协议。协议中，阿岳承认向她借款50万元，他们虽然是情侣，但这不属于赠与。她以抵押房产借给阿岳的钱，由阿岳偿还，贷款期限20年，阿岳承诺5年内还清。起诉后，小梅向法官提交了这份借款协议。

被告后声称有“套贷”之嫌

然而，在庭审中阿岳却声称小梅诉讼有问题。

阿岳辩称，他们虽然签订了借款协议，但这个协议是无效合同。首先，根据相关司法解释，套取金融机构贷款进行转贷的行为应认定无效，而借款协议中大部分金额是高额利息。其次，这50万元借款小梅并未全部给他。小梅第一次贷款20万元虽然转到了他的账上，但后来被小梅取走。

“第二次贷款，当时她也需要钱，我也需要钱，她自己决定由她多贷一点，借给我一部分，于是就贷了50万元。”小梅的收入不高，如果没有取走这20万元，依她的收入根本凑不齐50万元。根据相关司法解释，若出借人不具备出借能力，应严格审查借贷时间、地点等因素，综合判断是否属于虚假诉讼。

法庭上，这对情侣各执一说，翻了脸。

合同被推翻，借款以查实为准

两人是否存在民间借贷法律关系？小梅到底借给阿岳多少钱？阿岳是否应该支付借款利息？在接受长江日报记者采访时，施义介绍，本案争议焦点有3个。

法院审理认定，双方民间借贷法律关系成立。本案中，小梅提交的《借款协议》、银行流水、支付宝及微信转款凭证可以证明双方存在借贷合意，阿岳仅对借款金额、合同效力进行抗辩，未对双方存在其他债权债务关系进行抗辩，故本院认定双方民间借贷法律关系成立。

但是，二人的借款协议无效。小梅自认第二次贷到50万用于偿还第一次的20万贷款，余款出借给被告，依法属于套取金融机构贷款进行转贷的行为，其民间借贷合同（借款协议）无效。

至于小梅到底借给阿岳多少钱？为了查清，法院对二人在借贷期间的银行账户交易流水及凭证、微信和支付宝的转账记录及清单、还款聊天记录等证据进行了两次对账清查，查实二人能证明的实际借款金额为22万余元。

依法，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。小梅与阿岳之间民间借贷法律关系被认定无效，利息约定也无效，阿岳应返还因合同取得的财产。考虑到双方均有过错，以及小梅的贷款成本，阿岳占用资金未返还的事实，法院判决，阿岳偿还小梅借款本金22万余元的同时，支付资金占用损失2万余元。

借钱如何避坑？来“周二之约”问法官

2月14日9时30分至10时30分，武汉市青山区人民法院立案庭副庭长施义将做客大武汉客户端“周二之约”问法官专栏，为网友直播解答，借钱时如何避免不必要的纠纷。直播结束后，他将继续留在专栏为网友提供法律咨询服务，至2月27日下午5时30分。

41岁的施义是我市一级法官，2020年荣获“武汉市文明市民”光荣称号，2021年荣立湖北省高级人民法院个人二等功，2022年被推选为第二批武汉市政法先锋队队长。

（长江日报记者陈勇通讯员李金星杨兰）

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